Împrumuturi garantate de stat pentru afaceri: Start Up Loans și Growth Guarantee Scheme
Vrei să pornești sau să-ți crești afacerea în UK? Statul britanic sprijină două tipuri de finanțare: Start Up Loans pentru început și Growth Guarantee Scheme pentru firmele care cresc. Iată cum funcționează și cine le poate primi.
Ambele programe sunt administrate de British Business Bank, banca de dezvoltare a guvernului britanic. Statul nu îți dă bani gratuit: sunt împrumuturi pe care le returnezi cu dobândă. Avantajul lor e că sunt mai ușor de obținut sau vin cu condiții mai bune decât un credit obișnuit.
Pe scurt: care ți se potrivește
| Program | Pentru cine | Sumă |
|---|---|---|
| Start Up Loans | Cei care pornesc o afacere sau au una de mai puțin de 5 ani | £500 – £25.000 |
| Growth Guarantee Scheme | Firmele care funcționează deja și vor să crească, să investească sau să-și acopere nevoile de cash | Până la £2 milioane |
Start Up Loans: pentru început
- Împrumuți între £500 și £25.000.
- Dobânda e fixă, de 7,5% pe an, iar împrumutul se returnează în 1–5 ani.
- Nu plătești taxă de aplicare și nici penalitate dacă returnezi banii mai devreme.
- Primești gratuit ajutor la planul de afaceri, iar dacă ești aprobat, până la 12 luni de mentorat.
Cine poate aplica:
- locuiești în UK și ai cel puțin 18 ani;
- ai sau vrei să pornești o afacere în UK care funcționează de mai puțin de 5 ani;
- treci de verificarea de credit.
Atenție: e un împrumut personal. Banii sunt pentru afacere, dar împrumutul e pe numele tău. Dacă afacerea nu merge, tu rămâi dator să-l plătești, iar plățile ratate apar în dosarul tău de credit.
La cerere ți se vor cere de obicei un plan de afaceri, o prognoză de cash flow și un buget personal, adică cât îți trebuie lunar ca să trăiești până când afacerea aduce bani.
Istoricul de credit din UK contează. Dacă ești de puțin timp aici, citește întâi ghidul despre scorul de credit de la zero.
Growth Guarantee Scheme: pentru firmele care cresc
Nu e un împrumut direct de la stat. Îl ceri de la o bancă sau de la un alt creditor acreditat, iar statul îi garantează creditorului 70% din sumă în cazul în care nu plătești. Riscul creditorului e mai mic, așa că poate aproba firme pe care altfel le-ar refuza. Tu rămâi însă responsabil pentru toată datoria.
- Tipuri de finanțare: împrumuturi la termen, overdraft, asset finance (finanțare pentru echipamente sau vehicule) și invoice finance (bani pe facturile emise).
- Sume: până la £2 milioane pe grup de firme. Minimul e £25.001 pentru împrumuturi la termen și overdraft și £1.000 pentru asset finance și invoice finance.
- Durată: până la 6 ani pentru împrumuturi și asset finance, până la 3 ani pentru overdraft și invoice finance.
Cine poate aplica:
- firmele care fac comerț în UK și au activitatea principală aici, inclusiv sole traders și parteneriatele;
- cu o cifră de afaceri de cel mult £45 milioane pe an;
- care nu sunt în dificultate sau în insolvență și au un proiect pe care creditorul îl consideră viabil.
Schimbări anunțate în iulie 2026: guvernul a anunțat creșterea pragului de cifră de afaceri la £54 milioane și durate de până la 10 ani pentru împrumuturile de până la £1,1 milioane. Întreabă creditorul dacă se aplică deja.
Dobânda nu e stabilită de stat. Fiecare creditor decide dacă îți dă banii, la ce dobândă și ce garanții îți cere, inclusiv o eventuală garanție personală. De aceea merită să compari ofertele mai multor creditori acreditați.
Cum aplici
- Start Up Loans: aplici online, pe site-ul oficial Start Up Loans, la care ajungi de pe gov.uk. Cererea e gratuită.
- Growth Guarantee Scheme: cauți pe site-ul British Business Bank lista creditorilor acreditați și aplici direct la unul dintre ei.
Ferește-te de intermediarii care îți cer bani în avans ca să-ți „garanteze aprobarea". Nimeni nu poate garanta că primești un împrumut, iar cererea pentru Start Up Loans e gratuită.
Ai nevoie de ajutor cu cererea?
De obicei, cea mai grea parte sunt planul de afaceri și prognoza de cash flow. Start Up Loans oferă gratuit ajutor la planul de afaceri, iar pe business.gov.uk găsești consiliere locală gratuită.
Dacă vrei ajutor în română, pe imprumut.uk poți cere consultanță și ajutor la redactarea planului de afaceri și a prognozei de cash flow.
imprumut.uk este administrat de aceeași echipă ca Pușculița. Nu este creditor sau broker de credite și nu este autorizat de FCA. Decizia de a-ți acorda un împrumut aparține întotdeauna creditorului.
Surse oficiale utile
- Start Up Loans – gov.uk
- Growth Guarantee Scheme – British Business Bank
- Consiliere gratuită pentru afaceri – business.gov.uk
- MoneyHelper
Informații generale, verificate cu sursele oficiale la data actualizării. Nu țin locul unui sfat personalizat.